2018年4月27日，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(俗称“资管新规”)正式发布，随着这一监管新政的施行，对于银行理财业务在打破刚兑、适销匹配、规范资金池和信息披露等方面提出了新要求。4月以来，总行在个人理财产品结构上做出大量相应调整，如调整开放式理财产品预期收益、压降预期收益型产品规模、推出定期开放净值型产品等。邮储银行合肥市分行积极跟进总行理财体系改革调整新步伐，加快个人理财业务转型发展。
一、加强新规学习，知悉转型背景随着资管新规的落地，各渠道专业资讯纷至沓来，邮储银行合肥市分行坚持以系统内部学习与精选资讯学习相结合，加强条线人员特别是理财经理的专业学习，做到人人知悉业务转型发展背景。一方面，按时参加总行、省分行召开的理财业务净值化转型工作视频会议，同时积极派遣业务管理员参加总行基金业务发展培训，确保业务条线人员及时、全面地了解行内理财业务发展方向;另一方面，充分利用当前网络自媒体等信息平台，精选权威公众号发布的有关资管新规的新资讯，及时分享至行内交流平台，拓展行内人员专业知识背景。
二、转变营销理念，以客户为中心。个人理财客户具有规模大、流动性强以及非专业的特点，使得个人理财业务转型发展具有开局难的特性。这就要求银行在净值型产品逐渐替代预期收益型产品的过程中，不能盲目营销产品，而要切实以客户为中心。在实际转型发展中，分行要求所有网点理财人员要积极转变营销理念，加快学习，通过使用各类金融工具以及丰富专业知识去帮助客户认识市场、组合资产配置，及时做好售后服务，逐步引导客户分批次的体验不同开放频次的净值型产品，建立客户信心。
三、加快净值型销售，稳步转化客户。4月个人理财业务转型发展以来，分行积极加快净值型产品销售，一方面体现在加快存量客户转型，要求理财人员积极引导客户体验净值型理财产品，另一方面做好净值型理财产品网点布置宣传，拓展理财新客户。
四、做好合规销售，顺应理财新趋势。资管新规带来了银行理财“卖者有责、买者自负”的理财新转变，这对于银行理财人员专业能力提出更高要求。在未来的个人理财业务发展中，我行将顺应银行理财业务净值发展要求，坚持合规宣传，尽职风险提示，辅助客户提升风险认知，实现个人理财业务新发展。
(马晗)
