泰康人寿安徽分公司以案说险：退休积蓄买基金，风险错配教训深

【案例介绍】

退休职工张阿姨，每月养老金4000余元，攒下20万元积蓄。2024年底经熟人推荐，在某银行购买了一款“过往业绩优秀”的混合型基金。张阿姨对基金风险一知半解，但听说“收益比存款高多了”，便在风险测评时照搬他人建议选了“进取型”。半年后市场下跌，基金亏损2.8万元，张阿姨心疼得整夜失眠，最终忍痛赎回。

【案例分析】

张阿姨每月收入固定，积蓄是多年养老钱，属于典型“稳健型”投资者，适合配置存款、国债或低风险理财。而混合型基金权益仓位较高，净值波动大，与其风险承受能力严重错配。问题根源在于两方面：一是销售人员未充分了解客户财务状况和风险偏好，未做到“适当的产品推荐给适当的客户”；二是张阿姨在测评环节未如实填写信息，导致机构误判其风险承受等级。风险测评是保护消费者的一道防线，如实作答才能确保“合适的产品给合适的人”。

【案例警示】

1、先问风险，再看收益。收益越高波动越大，购买前先问自己：亏损多少我能承受？

2、如实测评，不抄答案。风险测评关乎自身利益，不迎合、不代填，否则最终受伤的是自己。

3、量力而行，理性投资。投资不是博彩，根据自身财务状况审慎决策，守住养老钱。