深耕乡镇沃土 创新服务模式——邮储银行五河县大新支行激活普惠金融新动能

市场星报、安徽财经网(www.ahcaijing.com)、掌中安徽讯(王韵)在乡镇金融服务的广阔天地里，如何让农户、小微商户不再为“融资难、办事繁”犯愁?邮储银行五河县大新支行用一系列接地气的创新实践给出了答案。立足乡镇网点定位，该行紧紧围绕地方乡村振兴与实体经济发展需求，在产品应用、服务模式、获客渠道上大胆探索，推动线上线下服务深度融合，把金融活水精准引到田间地头、送到百姓身边。

迈开步子摸实情，把服务做到心坎上

“坐在办公室里等不来真需求。”这是大新支行客户经理们常挂在嘴边的话。支行组织客户经理开展网格化走访，深入村镇集市、田间地头、沿街商户，与种养殖农户、个体工商户、小微企业主面对面拉家常、问困难。走访中发现，乡镇客户普遍面临担保资源少、往返网点办事不便、对线上金融工具不熟悉等现实难题。支行据此梳理出详细的需求清单，为后续服务创新找准了方向。

在此基础上，支行建立“厅堂服务+外勤走访+线上运维”三位一体工作模式，将产品推广、上门服务、线上指导任务分解到人，形成前后台联动、线上线下协同的服务机制，确保每一项创新举措都能落地见效、惠及群众。

信贷活水精准滴灌，纾解经营主体燃眉之急

针对本地种养殖户、农副产品加工户和乡村小微商户的融资痛点，大新支行大力推广线上信用类普惠产品，依托大数据实现线上申请、自动审批、随借随还，有效破解了客户担保不足、融资慢的难题。对于新型农业经营主体，支行推行“线下走访核验+线上快速审批”模式，客户经理主动上门收集经营信息，让客户少跑腿、数据多跑路，把信贷服务直接送到田间地头。

与此同时，支行积极对接地方惠农政策，帮助符合条件的经营主体用好贴息、担保类信贷产品，切实降低融资成本。一笔笔及时到账的贷款，解了农户和商户的燃眉之急，也让普惠金融的阳光照亮了乡村产业的成长之路。

流动服务进村入户，打通“最后一公里”

“银行还能上门办业务?”在大新镇，这已不再是新鲜事。支行改变“等客上门”的传统模式，组建流动服务小队，携带移动业务终端走进乡村集市、合作社、小微企业厂区，现场办理开卡、社保卡激活、结算开通、信息变更等业务。针对老弱病残等特殊群体，支行在合规前提下建立上门服务机制，真正打通金融服务的“最后一公里”。

在厅堂内，支行还打造了微沙龙服务场景，利用客户等候间隙开展产品讲解和反诈宣教，把业务办理与知识普及有机结合，让等待的时间也变得“有收获”。

数字赋能弥合鸿沟，线上线下融合增效

面对数字化浪潮，大新支行坚持“两条腿走路”：一方面优化厅堂智慧服务，引导客户使用手机银行办理转账、缴费、查询、贷款申请等业务，安排专人一对一辅导老年客户和农村客户操作，帮助他们跨越“数字鸿沟”;另一方面做好线上维护，通过微信、电话回访存量客户，线上解答咨询、预审资料，客户到店即可快速办结，业务办理时长明显缩短。

“以前办业务要跑好几趟，现在手机上先弄好，到网点一会儿就办完了，省时又省心。”一位经常办理结算业务的商户如是说。

复盘提质久久为功，让普惠金融行稳致远

系列创新举措带来了实实在在的变化：支行普惠贷款投放效率明显提升，移动外拓业务量稳步增长，线上产品渗透率持续提高，一批农户、商户的急难愁盼得到解决，金融服务覆盖面进一步扩大。

成绩面前，支行保持清醒。通过定期复盘，支行梳理出部分农户对线上信贷产品接受度不高、外勤走访深度有待加强、部分员工数字化产品讲解能力不足等短板，建立问题台账，逐项开展培训整改，持续补齐业务弱项。

邮储银行五河县大新支行负责人表示，下一步将继续立足乡镇网点定位，坚持金融为民，把业务创新与风险合规统筹推进，持续深耕普惠市场，优化外拓服务模式，丰富适配本地客户的金融方案，把创新融入日常经营，不断提升服务实体经济、服务乡村振兴的能力，为地方经济高质量发展提供坚实的金融支撑。