泰康人寿安徽分公司提醒您：合规销售守护客户权益

在保险行业，销售适当性不仅是合规的底线，更是从业者对客户托付的庄严承诺。它要求保险销售人员以客户需求为核心，通过科学评估风险承受能力、家庭结构、财务状况等因素，为其量身定制适配的保障方案，即将适当的产品通过适当的渠道销售给适合的客户。泰康人寿安徽分公司将助您明辨风险，理性选择。

【案例介绍】

某保险公司代理人王某向62岁的退休教师李阿姨推荐了一款投资连结型保险，宣称“年化收益超6%且保本保息”。李阿姨在未充分了解产品风险的情况下，用大部分积蓄投保。次年李阿姨因资金紧张，无力续缴保费，退保又将面临高额损失，遂引发投诉。

【案例分析】

1、需求错配：李阿姨风险承受能力为“稳健型”，而投连险属于高风险产品，与评估结果明显不符。

2、夸大宣传：代理人夸大产品收益，隐瞒产品不保本特性，违反了《保险销售行为管理办法》。

3、财务评估缺失：未核实李阿姨退休收入与保费支出的匹配性，年缴保费占比过高，缺乏合理性。

【风险提示】

1、理性评估需求：投保前明确自身保障优先级，如本案李阿姨应优先配置医疗险而非投资型产品。

2、警惕高收益话术：凡承诺“保本高收益”的保险产品均涉嫌违规。

3、善用犹豫期权利：发现销售误导可在犹豫期内退保，及时止损。