近年来，药品、餐饮、电力、能源、通讯、批发、零售、制造、交通、运输、保险及财政、社保和烟草等行业在资金管理模式上，需要将散落在各个账户的资金集中起来并且统一使用，避免企业资金的闲置和分散，同时希望产生良好收益，因此，如何最大限度地将集团公司的资金得以内部调剂变得尤为重要。
针对企业急需资金大管家的需求，邮储银行推出的现金管理业务能够为客户提供综合的解决方案。邮储银行具有遍布城乡的网络优势，其现金管理服务利用庞大精密的网络系统及资金结算和产品开发平台，为企业、事业单位、政府等客户提供全面的包括收款、付款、资金管理、信息服务等在内的各种现金管理产品和服务，从而提高客户应收与应付款统计与清算的效率，加快内部资金的归集与调剂，以确保及时、准确获取现金流信息。
现金管理服务的资金归集、银行计息、资金清分、法人账户透支等产品功能较好地满足企业日常经营中资金高度集中、零余额管理的需求。尤其是实体资金池、智能资金池、虚拟账簿等，能有效解决网络型客户的基层归集资金种类繁多、科目复杂所导致的管理难题。
在具体实践中，据记者了解，邮储银行合肥分行某企业类客户，其正常有1亿左右的账户资金沉淀，对于资金管理，企业提出要实现账户分档计息，针对该客户的资金特点，邮储银行合肥分行为客户开立一个结算账户，并在该账户下开立虚拟账簿，通过虚拟账簿功能实现对客户账户的分档计息，有效满足客户需求，获得该客户好评。在邮储银行现金管理业务模式下，该公司沉淀资金5000多万元，改变了以前资金分散和闲置的状况，实现了对资金的灵活支配，同时实现了降低企业内部财务成本、提高财务结算效率、提升财务处理人员水平以及增加企业整体资金效益的目的。
通过此次合作，企业更加明确地认识到邮储银行现金管理业务前景广阔、潜力无限。主要体现在满足客户在资金周转各环节的需要而提供的金融服务，提升了“以客户为中心”的经营理念。 邮储银行合肥分行负责公司存款业务的人员表示，构建更贴合客户需求的产品有助于在银行与企业之间建立“你中有我、我中有你”的紧密合作关系，是银行防止客户流失的天然屏障。
(赵粤华)
