对于普通投资者来说选择个人养老金投资产品有一定选择难度，华夏基金建议总体上把握三个原则：
一是和风险承受能力有关。风险承受和收益预期是互相匹配的，风险承受能力决定了未来收益预期以及产品选择的范围。如果就是风险偏好比较保守的，即便投资类产品长期收益比较高，那也不适合，因为很可能在最低点的时候由于难以承受回撤而低点赎回。选择个人养老金产品的大前提是科学评估自己的风险承受能力。
二是和年龄有关。年轻人还是要以投资类的产品为主，特别是积极增值的公募基金，因为年轻人养老资产积累比较少，同时抗风险能力强。而临近或者已经退休的人，应该考虑以稳健增值类投资产品或者储蓄为主。
三是和金融投资知识储备素养有关。如果缺乏投资技能，建议选择具有一站式配置属性的养老目标基金，特别是养老目标日期基金。这是国外发展最为迅速，也最受个人养老投资者欢迎的产品类别。
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