泰康人寿安徽分公司以案说险：分红不保底，养老需谨慎——别让“高收益”迷了眼

【案例回放】被“高收益”吸引的养老规划

73岁的魏女士手握60万养老积蓄，本想购买一份稳健的医疗保障产品。某代理人上门推销某款分红险，声称“年化收益6.5%，保本增值，还送住院医疗”。魏女士被高收益打动，在未看清条款的情况下投保，年缴15万元。一年后，魏女士中风急需用钱，申请理赔时因未如实告知被拒赔，办理退保才发现——这款产品需持有10年，前3年退保损失高达70%，15万保费仅退回4.5万元。

【案例分析】三个关键“错误”

一、错把“演示”当“保证”。分红险的红利来源于保险公司经营盈余，属于非保证利益，实际分红可能很高，也可能为零。监管部门已明确禁止使用“保证收益”“保本增值”等词汇描述分红险的非保证收益部分。

二、错把“长期产品”当“随时可取的存款”。分红型养老保险通常缴费期长达10年以上，资金锁定周期长。退保损失70%并非个案，而是此类产品的固有特征。

三、错把“养老储备”当“首要需求”。73岁高龄的魏女士真正需要的是应对疾病、意外等即时风险的医疗保障，而非长达10年以上的长期资金锁定。产品与需求严重错配，是导致悲剧的根源。

【泰康人寿安徽分公司温馨提示】

1.认清分红本质：分红收益不保证，销售人员展示的“演示收益”仅为假设情景，不代表未来实际收益。投保时务必看清合同中的风险提示语句。

2.先保障，后养老：优先配置医疗险、重疾险等基础保障，待健康风险有足够覆盖后，再考虑分红险作为长期养老规划工具。

3.核对合同条款：重点关注“现金价值表”——了解不同年度退保能拿回多少钱，别等退保时才后悔“早知道”。