AI赋能核保变革！中国人寿寿险安徽分公司数字核保员实现“秒级响应”，投保体验再升级

在数字化浪潮席卷全球的今天，人工智能、大数据与大模型技术正深刻改变着传统行业的运行逻辑。作为金融体系的重要支柱，保险业的核心环节——核保，如今正迎来历史性变革。从“靠人工经验判断”到“靠数据智能决策”，从“数日等待”到“秒级响应”，中国人寿保险股份有限公司安徽省分公司(以下简称“中国人寿寿险安徽省分公司”)正通过“数字员工平台”与“数字核保员”的创新实践，推动寿险核保迈向智能化、高效化、人性化，为行业发展注入新动能。

直面传统痛点，数字核保员应运而生

传统寿险核保流程中，人工审核需逐字研读体检报告、病历等海量材料，不仅耗时久，还容易因个人经验差异出现“同案不同判”的情况，既增加了企业运营成本，也影响了客户投保体验。

而随着国家“数字中国”战略推进和金融科技快速发展，OCR识别、自然语言处理(NLP)、知识图谱和大语言模型等技术的融合应用，为破解这些痛点提供了解决方案。中国人寿寿险安徽省分公司率先发力，于2024年推出“数字核保员”。这一具备“能看懂、能决策、能沟通”三位一体能力的智能体，标志着安徽寿险行业核保工作正式进入智能化时代。

“能看懂”，是数字核保员的基础能力，核心在于对多模态信息的精准解析。通过OCR技术，它能快速识别体检报告、病历中的非结构化数据，结合医学知识图谱自动匹配对应的疾病风险节点，同时，图像识别技术可同步解析B超、CT等影像报告的关键信息，实现3秒内完成一份体检报告的解构，准确率超96%。

“能决策”，则依托于强大的智能风控模型与规则引擎。数字核保员以亿级历史数据为基础，通过深度强化学习不断自我迭代，在健康告知核查、既往病史评估和大额保单测算等常见场景中实现自动化核保决策，决策一致性高达98.5%。这一优势有效减少了人工审核的主观偏差，显著降低了“同案不同判”的现象，让核保结果更公平、更规范。

“能沟通”，更是赋予了AI核保“温度”。搭载专属大模型的数字核保员，能与客户进行多轮对话，还具备情感识别能力，可以用通俗语言解释专业的核保结论，让客户轻松理解。对于不符合投保条件的拒保客户，它还能生成个性化的“健康管理建议书”，引导客户通过改善健康状况重新投保，真正践行“以客户为中心”的服务理念。

场景落地见效，效率与体验双提升

数字核保员的创新实践，已在多个典型场景中展现出压倒性优势。中国人寿寿险安徽省分公司举办的“人机对战”大赛清晰揭示了人机协同的新模式：数字核保员快速处理标准化、低风险的常规案件，将人工核保专家从繁琐的基础工作中解放出来，使其能专注于复杂心理疾病、罕见病等需要人文关怀和深度研判的特殊案例，实现了人机优势互补。

自上线以来，数字核保员已实现28.5%的人工作业替代率，智能审核率高达96.2%，越来越多的客户享受到了“零等待、无感知”的投保体验。

在公共数据赋能方面，公司推出的“智慧核保”项目还打通了医疗健康数据壁垒，在获得投保人授权后，系统可在3秒内调取全国健康档案完成风险评级，大幅缩短了核保时长，显著降低了人工成本，真正实现“数据多跑路，群众少跑腿”。

数字核保的落地实践，是保险业从“经验艺术”迈向“数据科学”的重要里程碑。它不仅大幅提升了核保效率与精准度，更重新定义了服务温度与行业价值。在科技与人文的交融中，一个更高效、更公平、更有温度的保险新生态正在形成。未来，随着技术的持续演进，数字核保员将成为守护亿万家庭风险保障的“智慧大脑”，为保险业的高质量发展注入不竭动力。