泰康人寿安徽分公司以案说险：分红型保险知多少？

——一位退休教师的投保启示

一、案例介绍

退休教师陶女士几年前经推荐购买了一款分红型保险。销售人员当时强调产品“既能保障，又能分红”，陶女士误以为分红是稳定可观的额外收入，未细究合同便签字投保。然而几年后，实际分红远低于预期，她感到被误导，遂向保险公司提出质疑。

二、案例分析

工作人员耐心安抚后解释，分红型保险的收益包含两部分：一是合同明确的保证利益（如满期金）；二是非保证分红，来源于保险公司实际经营与投资状况，可能为零或浮动。销售人员曾提示“分红不确定”，但陶女士未重视。经说明，她理解了分红的不确定性，情绪逐渐平复。保险公司也为其提供了条款解读、保单检视等服务，并建议若追求确定收益，可考虑其他储蓄型产品。此案例反映了部分消费者将“可能分红”误解为“固定收益”，忽视了产品的非保证属性。

三、风险提示

泰康人寿安徽分公司郑重提醒广大消费者：分红型保险虽兼具保障与潜在收益功能，但其分红部分不具备确定性，实际分配金额受保险公司经营状况、投资表现及监管政策等多重因素影响。投保时务必注意以下几点：

1.认清“保证”与“非保证”利益：合同中明确写明的部分才具法律效力，演示利益仅为假设，不可作为收益承诺；

2.勿将分红视为固定收入：分红并非年年发放，亦无最低保证，不应将其纳入刚性现金流规划；

3.结合自身风险承受能力选择产品：若偏好稳健、确定的长期收益，可优先考虑现金价值写入合同的储蓄型保险；

4.仔细阅读条款，主动提问：对“红利来源”“分配方式”“历史分红实现率”等关键信息应主动了解，必要时要求销售人员书面说明；

5.善用犹豫期与保单检视服务：投保后仍有15天犹豫期可全额退保；长期持有期间，也应定期检视保单是否仍匹配自身需求。