出借信用卡的民间借贷合同无效！

市场星报、安徽财经网(www.ahcaijing.com)、掌中安徽讯(汪惠云 倪怡 曹开发)一张信用卡、一纸手写借条、一句“朋友情谊”，让王某陷入长达两年的债务纠纷。近日，宁国市法院审结一起因信用卡出借引发的民间借贷纠纷案件。王某与高某系朋友关系。2023年1月，高某因资金周转需要，向王某借用信用卡，透支消费147000元。2024年1月，高某向王某出具借条一份，承诺借款金额6个月内还清。后经王某催要，高某仅偿还部分欠款，剩余91047元迟迟不还，并拒绝返还信用卡，王某无奈之下，将高某诉至法院，要求高某返还借款91047元。

法院审理认为，合法的借贷关系受法律保护。信用卡为金融机构基于持卡人的信用而发放，让持卡人本人在一定期限、一定额度内透支消费的金融产品，信用卡资金应属于银行的信贷资金，王某将其名下的信用卡出借给高某使用，其出借的资金并非自有资金，违反了相关金融管理秩序，属于《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第一项规定“套取金融机构贷款转贷”的情形，故王某与高某之间的民间借贷合同无效。根据《中华人民共和国民法典》第一百五十七条规定“民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还”，故法院判决高某返还王某透支消费金额91047元。现该判决已生效，双方均未提出上诉。

【法官提醒】借款给他人应量力而行，借用信用卡甚至贷款用于民间借贷实不可取。借用信用卡的行为存在巨大风险，首先，持卡人出借信用卡后，借用人未按时还款的情况下，持卡人需先行偿还银行债务，再向借用人追偿，但若对方无偿还能力，损失难以挽回，且连续逾期将导致个人征信受损，影响生活的方方面面;其次，即便持有借条，也会被认定为民间借贷合同无效，若牟利数额较大，持卡人还可能因“非法经营罪”“高利转贷罪”被追究刑事责任。因此，在此提醒广大群众，信用卡不是人情往来的筹码，“江湖救急”要三思。