“套贷”出借不可取 小心“赔了夫人又折兵”

市场星报、安徽财经网(www.ahcaijing.com)、掌中安徽讯(程罗兰 曹开发)现实生活中，人们经常需要资金周转，从银行贷款、找亲戚朋友借款都是常见的筹集资金方式。但实践中，不乏一些出借人碍于情面又囊中羞涩，通过套取金融机构资金，甚至向他人募集资金对外出借。这种行为在法律上会如何认定呢?近日，宁国市法院审理了一起从保险公司贷款转贷给他人的民间借贷纠纷。

徐某与双某系朋友关系。2018年12月，徐某以保单作为担保，从人寿保险公司借款40万元，出借给双某。随后双某向徐某出具借条一份，载明“借条 今借到现金肆拾万元整，¥400000元。借款人：双某2018年12月19日”。后因双某未按期向徐某偿还借款，徐某亦无力偿还贷款本金及利息，遂诉至宁国市法院，要求双某偿还借款本金40万元，并按约定支付借款利息。

法院审理认为，综合双方提交的证据材料及庭审陈述，可以认定徐某出借资金并非自有资金，而是通过向保险公司贷款转借给双某。这一行为符合套取金融机构贷款转贷的情形，因此徐某与双某之间的民间借贷行为无效。无效的民事法律行为自始没有法律约束力，行为人因为该行为取得的财产应当予以返还。经过法官充分的释法说理，二人逐渐意识到自己行为的不当之处。后双方当事人当庭自愿达成调解，双某自愿偿还原告徐某借款本金及合理损失共计45万元。

如果借款人未按约还款，出借人自身要承担向金融机构还款的责任，不少出借人最终“血本无归”，被迫背上巨额债务。如果出借人以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，还可能涉嫌犯罪，构成高利转贷罪，被依法追究刑事责任，造成出借人“赔了夫人又折兵”。