“以案说险”——谨慎保管账户信息，远离“跑分陷阱” 案例详情

案例详情

2025年2月，年轻客户胡先生神色匆忙地前往银行网点，要求办理银行卡挂失解挂及大额转账业务。大堂经理依照业务流程询问转账用途时，胡先生眼神躲闪、言辞含糊，仅称是“给朋友还钱”，并催促工作人员尽快办理，拒绝透露更多细节。其反常表现引发大堂经理警觉，遂进一步追问收款方信息及借款事由。面对追问，胡先生愈发紧张，回答前后矛盾——先是表示朋友为网上结识，后又称借款用于生意周转，却对具体经营细节支支吾吾、无法自圆其说。

在大堂经理耐心劝说下，胡先生最终道出实情。因近期经济压力较大，他在网络平台看到一则“轻松赚钱”的兼职广告，对方宣称只需提供个人银行卡协助转账，即可按比例获取高额佣金。胡先生经不住诱惑与对方取得联系，对方指示其通过挂失解挂银行卡的方式规避银行监测，并承诺先将资金转入其账户，随后由胡先生按指令转至指定账户，每笔转账可获得转账金额5%的报酬。胡先生轻信“躺赚”承诺，未意识到其中风险，便应允参与。

处理过程

大堂经理敏锐判断胡先生极有可能卷入“跑分”洗钱违法犯罪活动，立即向会计主管汇报情况。会计主管随即采取应对措施：一方面通过沟通安抚胡先生情绪，防止其离开现场;另一方面迅速联系当地公安机关。接到报案后，警方第一时间赶赴银行，将胡先生带回警局接受调查。后续经公安机关核查，证实该“兼职”实为犯罪分子利用他人账户转移非法资金的“跑分”行为，旨在通过多层转账掩盖资金来源，逃避监管与法律制裁。

案例启示

(一)消费者层面：强化风险意识，筑牢自我保护防线

明晰账户法律属性：依据《人民币银行结算账户管理办法》，个人银行账户仅限本人使用，出租、出借账户属违法行为。消费者须深刻认识到，银行账户不仅是资金管理工具，更是个人信用与法律责任的载体，随意将账户交由他人使用，可能成为违法犯罪活动的“帮凶”，面临法律追责。

警惕“高收益”陷阱：面对网络平台、社交软件等渠道发布的“低门槛、高回报”兼职信息，消费者应保持理性与警惕。此类“轻松赚钱”项目往往暗藏违法风险，犯罪分子常利用受害人贪图小利的心理，诱使其参与洗钱、诈骗等犯罪活动。一旦涉案，消费者不仅可能遭受资金损失，还将面临征信受损、刑事处罚等严重后果。

提升反诈识别能力：涉及资金转账、账户操作等敏感行为时，务必核实交易背景与对方身份，切勿

轻信陌生人指示或模糊的交易理由。如遇可疑情况，可通过银行官方客服、公安机关等正规渠道咨询核实，避免因疏忽或侥幸心理陷入犯罪陷阱。

(二)金融机构层面：压实主体责任，织密风险防控网络

强化业务审核机制：银行应加强对开户、挂失解挂、大额转账等业务的风险筛查，依托大数据分析、交易行为模型等技术手段，识别异常操作与可疑交易特征。针对频繁挂失解挂、跨区域大额转账、交易对手集中等风险信号，严格执行身份核验与背景调查流程，必要时启动风险拦截措施。

提升员工专业能力：定期组织员工开展反洗钱、反诈专题培训，提升一线人员对“跑分”等新型犯罪模式的识别能力与应急处置水平。通过案例分析、情景模拟等方式，强化员工风险敏感性，确保在业务办理中及时发现异常、有效阻断风险。

深化金融知识宣教：充分运用线上线下融合的宣传模式，通过网点宣传海报、短视频、线上直播等形式，向公众普及“跑分”洗钱的运作模式、法律后果及防范要点。结合典型案例开展警示教育，引导消费者树立“保护账户安全，远离违法兼职”的意识，共同维护金融秩序与社会安全。

(兴业银行安庆分行)