从支付开放到开放支付：中国银联在下一盘大棋

诺贝尔经济学奖得主皮萨里德斯指出：世界是多样化的，对外开放让我们有可能在多样性的基础上进一步发展，造福人类。党的二十届四中全会通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十五个五年规划的建议》提出要扩大高水平对外开放，建设自主可控的人民币跨境支付体系。

支付是经济金融运行的毛细血管，支付的开放对全球发展至关重要。11月28日，中国银联召开“2025银联全球合作伙伴大会——开放支付的创新实践暨互联互通成果发布会”，与境内外合作机构代表发布“开放支付联合倡议”。作为国家重要金融基础设施和国际银行卡品牌，中国银联秉持“互信互联，共创价值”的战略愿景，正在与全球合作伙伴共同构建更加开放、包容、互信、共赢的全球跨境支付体系。

当然，为银行卡互联互通应运而生的中国银联，近年来无论是在国内还是在国际，已经通过一系列新措施、新平台大力推动支付开放与生态共建，并在这个过程中探索和形成新模式。

一是大力打造云闪付APP与网络支付平台。2017年12月推出的云闪付APP，就是一个由各家银行与银联共建共享、开放融合的移动支付阵地。更重要的是，银联通过建设云闪付网络支付平台，让商业银行APP一点接入，共享银联网络和场景资源。这相当于银联不仅自己建了一个大商场，还为每家银行以及合作伙伴都铺设了直通这个商场的专属高速公路，共同把银行业移动支付的蛋糕做大做强。

二是积极参与建设跨境二维码统一网关。统一网关是跨境支付基础设施，支持境内外机构通过“一点对接”开展跨境二维码支付合作。统一网关相关建设自2025年初全面展开，7月30日正式投产上线。统一网关就像一个“翻译员”和“调度员”，通过技术对接和业务整合，实现不同国家二维码支付系统的互联互通。统一网关建设，还将扩大人民币跨境结算，促进国家与地区经贸合作、人文交流。

三是与产业各方共建新“四方模式”。这是银联开放生态的核心蓝图。在发卡方、收单方、商户和用户之外，新“四方模式”创新性地引入“泛账户方”(如各类钱包机构)和“泛受理方”(如收单机构和聚合支付服务商)。新“四方模式”更开放和包容，就像一个“万能适配器”，使得接入的参与方能低成本、高效率地与各方实现互联互通，推动支付生态重塑与升级。

那么，在支付开放已经取得积极进展和显著成果的当下，中国银联为什么还要携手国内外合作伙伴，大力推动“开放支付”呢?在支付产业数字化转型和日趋激烈的市场竞争中，推动发展开放支付，通过构建更加全面广泛、共生共荣的产业生态，将有助中国银联实现从传统卡组织向全球化开放平台转型，重塑自身作为平台和枢纽的价值。

首先，这是加快自身转型发展的内在需求。从普通银行卡到“无界”数字卡再到移动支付，中国银联顺应支付数字化趋势，在多元化支付市场主体中通过构建开放平台寻求新的增长点。

其次，这是加快全球化步伐的重要举措。全球化是中国银联三大战略之一。将开放合作理念延伸至全球，通过互联互通的模式对接各国本地支付网络，有助于快速拓展境外受理范围，提升全球支付便利性和覆盖面。

再次，这是回归支付本源与服务实体经济的必然要求。通过构建开放支付体系，优化支付环境，中国银联践行“支付为民”理念，更深度融入便民场景和跨境往来，让支付畅通资金血脉，更好地服务实体经济和广大用户。

中国银联推动“开放支付”，作为“服务者”与合作伙伴携手共建支付开放生态。通过搭建平台、制定标准、共享能力，让产业内的每一个参与者——无论是银行、支付机构还是商户——都能在这个生态中找到自己的位置，并更高效地获得服务、创造价值。

在开放支付体系中，中国银联不只是一个支付清算通道，不是单纯的银行卡组织，它更是一个技术标准输出者、全球网络连接者和支付生态构建者。未来，中国银联或将更好地扮演着不可或缺的五个角色——

第一，基础设施构建者。参与国家支付基础设施建设，为互联互通提供底层支撑。如参与优化跨境二维码统一网关建设，推动我国跨境支付从“分散对接”迈入“统一接口”时代，解决标准不一、多头对接等行业痛点。

第二，全球网络连接者。在业务覆盖全球183个国家和地区的基础上，深化受理网络全球化;创新合作模式，采用G2G(政府对政府)和商业合作等多元模式，继续拓展跨境支付网络，推动境内外支付系统互联。

第三，产业生态共建者。加快推广新“四方模式”，推动产业各方抱团出海，共同将中国支付技术、标准与模式推向全球。同时，重塑公平、透明、可持续的价值分配与分润机制，让生态内各方获得合理回报。

第四，技术标准输出者。将中国的支付解决方案和数字能力赋能合作伙伴，实现从单一业务拓展到标准输出和技术赋能转变，助力合作伙伴、合作市场数字经济发展。

第五，支付便民推动者。深入推进“锦绣行动”，助力消除支付壁垒，实施对各类支付场景全覆盖;继续优化境外人士来华支付服务，不断提升境内外用户的支付体验，大力促进支付环境的开放与包容。

从更长远的视角看，中国银联大力打造“开放支付”，具有更深刻的战略意义，还将带来更深远的影响。一方面，通过参与构建跨境二维码统一网关等金融基础设施，大力打造开放支付生态，极大地提升支付服务效率和用户体验。其倡导的新“四方模式”有助于化解支付产业内“内卷式”竞争等痛点，引导支付市场和跨境支付竞争焦点转向提供更优质的产品和服务，推动行业各方从“规模扩张”迈向“价值提升”。

另一方面，中国银联的国际化网络和互联互通实践，积极落实和服务了“一带一路”倡议。通过与国际市场深度融合，中国银联正将中国的支付产品和品牌、技术标准、合作模式、生态理念推向全球，为区域支付一体化提供重要支撑。在复杂多变的国际局势中，中国银联联合产业各方，通过主导标准制定与基础设施建设，推动构建自主、安全、高效的跨境支付体系，增强我国经济金融发展的韧性和安全，为国际支付体系的多元化发展贡献中国智慧和中国方案。