一张“贷款明白纸” 让企业贷款综合融资成本“一目了然”

为促进企业贷款综合融资成本更加公开透明，进一步推动降低实体经济融资成本，2024年9月，中国人民银行启动明示企业贷款综合融资成本试点工作。近期，中国人民银行安徽省分行结合辖区实际，制定印发了《安徽省明示企业贷款综合融资成本试点实施方案》，选取阜阳市、滁州市、安庆市全部银行机构，工商银行安徽省分行、中国银行安徽省分行以及徽商银行等3家银行参加省内首批试点。3月11日，中国人民银行安徽省分行召开明示企业贷款综合融资成本试点工作启动会，并组织试点金融机构一线客户经理参加政策宣讲和业务培训，共有80家银行、1248个网点、2600余名工作人员参训。目前，试点工作已进入具体实施阶段。

企业贷款综合融资成本一般包括利息成本和非利息成本两部分，其中贷款利率已在贷款合同中明示，但非利息成本涉及多个收费主体，收费信息和标准还不够透明。因此，有必要对企业贷款综合融资成本，特别是对各类融资费用进行明示。明示企业贷款综合融资成本试点工作的主要方式是通过银行协助企业填写《企业贷款综合融资成本清单》(即“贷款明白纸”)，再对贷款利率和其他各项融资费用进行年化率换算加总，清晰、真实、全面地向企业明示综合融资成本。

此项试点工作是深入贯彻落实中央金融工作会议关于“降低社会综合融资成本”决策部署的重要举措，充分体现了金融工作的政治性和人民性。一是有利于推动企业贷款综合融资成本更加公开透明。“贷款明白纸”由银行和企业分别确认各自所收取或支付的费用，以对账的方式帮助企业理清融资成本明细，充分保障企业知情权，维护金融消费者合法权益。二是有利于推动企业贷款综合融资成本下降。“贷款明白纸”让各项非利息成本阳光化、明细化，有助于治理和约束不合理收费，能够在“明底数”的情况下通过争取政策优惠等方式，合理降低企业贷款综合融资成本。三是有利于增进银企互信，提升金融服务实体经济质效。“贷款明白纸”能清楚反映银行减免收取或代为缴纳费用的情况，让市场主体切实感受到金融服务水平的持续提升。毛天润