泰康人寿安徽分公司带你了解“三适当”原则

随着金融市场的不断发展，金融产品日益丰富，但与此同时金融风险也在逐步增加。在这种情况下，强化“三适当”原则显得尤为重要。那什么是“三适当”原则呢？简单的说，“三适当”指把合适的产品和服务通过合适的渠道提供给合适的消费者，其目的是为了保护消费者权益，确保投资者购买与其风险承受能力、投资目标和知识水平相匹配的金融产品和服务。具体如下：

1、金融产品适当性

指金融公司在销售过程中，要根据消费者的风险承受能力、投资目标、财务状况等因素，向消费者推荐适合其风险承受能力的金融产品。

2、销售渠道适当性

指保险销售机构在选择销售渠道时，应当基于金融产品的特点和相应的客户群体特征，选择适当的销售渠道进行销售，以确保金融产品和服务能够与目标市场客户需求相匹配。

3、目标客户适当性

指金融机构在设计产品和服务时，应当明确目标客户群体，确保产品和服务与客户的实际需求、风险承受能力和投资目标相匹配。

怎样做到“三适当”？

做到“三适当”需要保险公司与消费者共同努力。

1、作为保险公司

应建立健全金融产品信息披露制度，做好充分的产品风险告知揭示工作，确保消费者能够在充分了解相关金融产品、投资活动的性质及风险的基础上自主作出决定，并承受由此产生的收益和风险，严格执行金融产品、销售渠道、目标客户“三适当”要求，将合适的产品或服务通过合适的渠道提供给合适的消费者。

2、作为消费者

首先需要清楚自己的需求，梳理家庭已有保障情况，还有哪些风险是不能承担的，如：意外事故、重大疾病等。其次，分析家庭可投入的资金，也就是能承担的预算是多少，建议：预算较宽裕可购买终身保障类产品或其他新型保险产品；预算较紧张选择短期保障类产品。再者，选择缴费期限时要考虑自身长期的收入及支出等影响因素，选择与自身情况匹配的缴费方式，如：二十年分期缴费、五年分期缴费、一次性缴费等。