数字化转型已成为银行业竞争发展和未来角力的关键所在。安徽省“十四五”金融业发展规划提出，推动金融科技创新发展，引导金融机构加快数字化转型。近年来，邮储银行合肥市分行在加快信用管理数字化转型、强化信用风险精准防控方面，积极探索新模式、新举措，助力信贷业务高质量发展。
2021年以来，邮储银行合肥市分行整合全行风控系统、人力、物力资源，利用数字化风控模型，健全全行统一信用风险预警监测平台。以客户为中心，对对公、零售、线上、线下信贷业务实施“全口径”监测、预警，基于历史数据提供线上线下远程多渠道协同推进的监控新模式。
为主动融入“数字安徽”建设，贯彻落实安徽省“十四五”金融规划和邮储银行总行信用管理数字化转型战略，邮储银行合肥市分行持续推进数字化转型进程。在信用风险监控领域，采取“总行指导+分行实施”的总分联动模式，主动作为、先行先试，争取总行科技成果优先复制。同时，结合自身业务发展和风险防控需要，应用“互联网+”、行内大数据技术自主研发工具，积极对接外部数据，优化管理流程，打磨关键环节，既“借力”，又“发力”，实现风控精准化、前瞻化、敏捷化。
邮储银行合肥市分行从客户、业务、行业、流程等角度多管齐下、多点突破，积极构建多维度、多层次、全流程的数字化风控体系。强化重点客户数字化精准监测，针对大额信贷客户信用风险破坏力大、波及面广等管理难点，创新信用风险排查排序管理模式，打破各级行、各部门数据壁垒，以客户为中心，整合经营、财务、融资、担保、监管处罚、涉诉涉案等行内外多渠道数据，通过数据挖掘分析和专家经验判断，建立风险标签和等级，掌握风险演变趋势。加大重点业务数字化监控力度，为促进贷款资金合规使用，重点监测信贷资金流入房市、股市、理财、民间借贷等风险场景，对贷款账户风险进行有效拦截，从源头上采取有效措施防范此类问题的发生。为切实防范虚假押品登记、查冻预警滞后问题，积极对接合肥市不动产登记线上平台，完成“互联网+不动产抵押登记”系统对接，在采取授权管控和多重安全措施确保信息使用合法安全的前提下，支持开通不动产信息查询线上渠道，实现押品风险信息共享，丰富风险监测和管控手段。
针对高耗能、高污染、去产能行业，邮储银行合肥市分行利用系统风险控制工具，将结构调整管控要求嵌入系统，实施业务办理刚性约束，前移风控关口。坚决执行环境保护、安全生产、税收违法等领域“一票否决”制，定期收集合肥市环境失信企业名单、安全生产“黑名单”、重大税收违法失信主体等各类风险名单，推送至信贷业务贷前、贷中流程，实现信贷风险系统自动阻断、灵活控制。此外，丰富管理流程数字化风控手段。自动监测从客户准入、授用信、贷后管理到用信到期全流程风险信息，提高预警及时性。
经过一系列探索和实践，邮储银行合肥市分行在数字化风控领域取得良好成效。风险防控更加精准，通过不断优化迭代数字化风控系统工具和监测模型，逐步提升风险识别精准度，实现在信贷客户发生实质性违约前及时退出，有效防控信用风险。实现对信贷业务全方位、立体式、全流程、系统化的监控，主动把握客户、产品、行业、区域发展方向，有效引导信贷投放方向。“应用数字化手段摸清全行风险底牌，提前谋划布局，有保有压、有进有退，最大限度降低信贷资产非预期损失，助推信贷资产质量逐年提升。”该行相关部门负责人表示。(章宗南)
